Инфляция: что это такое, как на нас влияет и что с этим делать

«Деньги все время обесцениваются. Цены растут, а зарплаты остаются на прежнем уровне. Кажется, еще вчера на ту же сумму денег вы могли позволить себе больше, чем сегодня» — обычно примерно так люди объясняют понятие инфляции. В этой статье мы подробно расскажем, что это понятие означает на самом деле. 

Что такое инфляция? 

Инфляция — снижение покупательской способности денег. При инфляции действительно на одну и ту же сумму через какое-то время можно будет купить меньше товаров и услуг, чем раньше. Деньги обесцениваются, и в рыночной экономике растут цены, но не на все товары. 

Нельзя путать инфляцию с разовым и быстрым ростом цен в связи с каким-либо событием или реформой. Инфляция — долгий, устойчивый процесс, который контролируется годами. 

Инфляция может повышаться и снижаться, но цены в любом случае всегда растут вверх. При повышении и снижении инфляции подразумевается скорость, с которой обесцениваются деньги. 

Причины инфляции

Основная причина инфляции — необеспеченная эмиссия новых денег, которая не покрыта реальной товарной массой. Как правило, это происходит тогда, когда увеличиваются государственные расходы, финансирование которых происходит за счет эмиссии или массового кредитования, тоже за счет эмиссии. 

Так например происходит в Америке — в связи с эпидемий коронавируса и риском финансового кризиса, казначейство печатает по 120 миллиардов долларов в месяц с начала 2020 года. Это значительно повысило инфляцию — на момент декабря 2022 года по официальным данным она составляет 6,6%. Эти деньги направляются на поддержание экономики и стабильности фондового рынка, который растет как на дрожжах, благодаря вливания м государства.

В перспективе это приведет к еще большему росту инфляции — однако если включать печатный станок, фондовый рынок рухнет, что приведет к необратим последствиям. В такие моменты инвесторы переводят свои активы в кэш — так стабильнее, а некоторые покупают криптовалюту на биржах, чтобы спастись от инфляции.

Что такое инфляция
Средство сохранения ценности активов — криптовалюта: а в частности «Биткоин»

Монополизация предприятий позволяет им диктовать свои цены на тот или иной товар, которому нет аналогов или заменителей. Это препятствует свободному ценообразованию и работе рыночного механизма, что в свою очередь приводит к инфляции. 

Сокращение валового внутреннего продукта (ВВП) при неизменном уровне денежной массы также способствует инфляции. Дефицит предложения на фоне повышающегося спроса и ослабление национальной валюты также неизбежно приводят за собой инфляцию. 

Виды инфляции

Инфляция делится на различные виды по скорости её протекания. Другими словами — насколько сильно обесцениваются деньги за определенный период времени. 

  1. Умеренная. Самый лучший исход для рыночной экономики. В этом случае инфляция составляет не более 10% в год, что позволяет корректировать цены с учетом спроса и предложения. Такой инфляцией можно управлять и регулировать, чем и занимается центробанк РФ. 
  2. Скачкообразная. В этой ситуации инфляция составляет 10-100% в год, и её очень трудно контролировать. Цены на товары и услуги резко дорожают с учетом роста. Население активно обменивает сбережения на материальные ценности, и в стране вполне может назревать кризис. 
  3. Гиперинфляция. Подобная ситуация требует немедленного вмешательства и принятия чрезвычайных мер. Инфляция составляет более 50% ежемесячно и 200-2000% в год. Разрушается рыночный механизм, растет уровень безработицы, останавливается производство и реализация товаров и услуг. В подобных ситуациях денежный оборот может замениться товарным обменом. 

Также выделяют открытую и подавленную инфляцию. В первом случае инфляция регулируется рыночным механизмом в условиях свободного ценообразования, а во втором цены жестко контролируются государством, что подавляет инфляцию.  

Как считают инфляцию? 

Инфляция рассчитывается с помощью индекса потребительских цен, или «потребительской корзины». В нее входят продовольственные и непродовольственные товары, которые в среднем необходимы одной семье. Берутся именно средние показатели, так как кто-то, например, не ест мясо, а кто-то не водит машину, или наоборот — постоянно покупает новые авто и жить не может без стейка средней прожарки. 

Стоимость потребительской корзины меняется ежемесячно. Соотношение этих показателей и есть инфляция — на сколько необходимые продукты подорожали. В России этот показатель поддерживается на 4% годовых. Например, если в апреле 2019 года стоимость продовольственной корзины была 14 000 рублей, а в апреле 2020 года — 14 560 рублей, это значит, что за год инфляция составила 4%. 

Что с этим делать? 

На самом деле, инфляция не является чистым злом, как это кажется на первый взгляд. Инфляция — естественный процесс рыночной экономики, который при нормальных значениях позволяет бизнесу развиваться. Стабильная невысокая инфляция (для России это 4%) — лучшее решение для рыночной экономики. 

Инфляция, подобно естественному отбору, «отсеивает» слабые предприятия. Они просто разоряются, в то время как сильные и эффективные активно развиваются. Также инфляция способствует свободной конкуренции. 

Но, в любом случае, деньги обесцениваются и покупательская способность населения снижается. И это стимулирует население лучше и больше работать, увеличивая свой доход. 

Чтобы, как минимум, перекрывать инфляцию, сбережения лучше хранить в банке с годовыми процентами (в идеале — 4 и более годовых). Также рекомендуется заниматься своим делом и развивать бизнес, чтобы деньги «работали» и приносили доход. 

Запомнить

  1. Инфляция — обесценивание денег, при котором снижается покупательская способность населения. 
  2. Умеренная инфляция — нормальный, естественный процесс для рыночной экономики, у которого есть свои плюсы. 
  3. Идеальной считается умеренная инфляция 4% в год. 
  4. Инфляция рассчитывается по потребительской корзине ежемесячно. 
  5. На инфляцию влияет эмиссия, непокрытая товарной массой, увеличение гос. расходов и монополизация предприятий. 
  6. Сбережения постепенно обесцениваются, поэтому лучше хранить их в банке с годовыми процентами или открыть свой бизнес. 
Иванисов Сергей

Веду сайты на тему финансовую тематику с 2012 года. Сам заработал на квартиру и машину. На данный момент (с начала 2022 года) все успешные проекты закрыты. Открыл новый(этот) и веду свой канал на YouTube.

Оцените автора
Добавить комментарий