Что делать, если нет денег — 5 советов, которые точно помогут

Большинство из нас хоть раз в жизни сталкивался с пустым кошельком. Отсутствие денег — один из самых больших страхов, но, к сожалению, достаточно распространенная ситуация. В этой статье расскажем, что делать, если нет денег, как выбраться из долговой ямы и не допустить повторения такой ситуации в будущем. 

5 признаков того, что вы в бедственном финансовом положении

Главная причина — не хватает денег на жизнь, и возникает вопрос: «А что делать?». А об остальных мы расскажем ниже.

#1 Доходы не покрывают расходы

Если на ваш телефон приходит сообщение с зарплатой, и через несколько часов на банковском счете ничего не остается, то определенно вы в финансовой яме. Обычно это происходит, когда человек набирает кредитов или рассрочек, и не может их погашать в связи с потерей работы/переходом на новое место/снижением зарплаты и тому подобным.

Но описанное выше — это крайний случай: обычно в таких ситуациях люди начинают брать микрозаймы или кредиты, которые еще больше вгоняют в долги.

#2 Не получается откладывать

Это выходит из первого — если расходы превышают доходы, то откладывать ничего не получится. В книгах по финансовой грамотности советуют откладывать 10% от дохода — даже если ваш доход 10 тысяч рублей. В противном случае неожиданная трата станет для вас концом света.

#3 Не вылазите из долгов

Постоянно кто-то требует возврат долга? Приходится «перезанимать», чтобы избавиться от самых настойчивых кредиторов? Занимаете средства у родственников, друзей, МФО или банков? Тогда знайте: ситуация просто кричит о том, что ваше финансовое благополучие трещит по швам. 

#4 У вас один источник доходов

Если ваши доходы ограничиваются заработком с основной работы с окладом, о финансовом благополучии говорить сложно. Крайне важно иметь несколько источников дохода, в том числе пассивных, чтобы в случае краха на основном рабочем месте вы временно могли полагаться на остальные источники дохода. 

#5 Вы пребываете в плачевном, депрессивном состоянии

Этот признак является следствием того, что уже все плохо. Если вы не чувствуете стабильности, постоянно думаете, что у вас нет денег, ограничиваете себя во всем, чтобы сохранить лишний рубль — важно пересмотреть свой бюджет и начать выбираться из финансовой ямы. 

Наличие даже одного признака говорит о том, что в вашей финансовой ситуации есть бреши, и есть над чем работать. Нужно срочно предпринимать меры по решению проблемы, а как это сделать — расскажем дальше. 

Что делать, если нет денег — 5 дельных советов

К сожалению, от того самого пустого кошелька не застрахован никто. В любой момент может произойти несчастье, будь то болезнь, пожар или стихийное бедствие. К этому нужно быть готовым: иметь хотя бы минимальную подушку безопасности, чтобы полностью не остаться без денег. Но если вы уже держите в руках пустой кошелек, вот что нужно сделать: 

Совет 1. Успокойтесь и не паникуйте

Излишние эмоции не пополняют деньги в вашем кошельке, а наоборот, только отдаляют вас от финансового благополучия. Самое первое, что нужно сделать — принять и осознать ситуацию, ведь осознание проблемы — 50% от её решения. 

Более того, далеко не всегда вы в одночасье остаетесь у разбитого корыта. Как правило, ситуация приближается к этому постепенно, и в большинстве случаев вы заранее знаете, что скоро останетесь без денег. Например, вас вряд ли могут уволить с работы «на ровном месте»: для этого должна быть какая-то причина, о которой вы должны знать. 

Другая проблема — покупка дорогостоящих, но не нужных вещей, или другие приобретения, которые вам не по карману. Во время совершения такой сделки вы заранее знаете, что после этой траты у вас не останется денег. 

Случаи, когда случаются непредвиденные ситуации, и кошелек пустеет «по щелчку пальцев», редки. Не важно, по своей вине или по стечению обстоятельств в данный момент у вас нет денег — все равно примите ситуацию и настройтесь на решение проблемы. «С потолка» деньги не падают — чтобы они появились, придется потрудиться. 

Совет 2. Определите причины своей проблемы 

Все просто: понадобится листок бумаги и ручка. Напишите заголовок: «Почему у меня нет денег?» и ниже начните перечислять ваши индивидуальные причины безденежья. Среди них могут быть: 

1. Сокращение на работе. 
2. Непредвиденная ситуация (пожар, болезнь и так далее). 
3. Крупная трата (покупка автомобиля, квартиры). 
4. Отсутствие работы. 
5. Излишние расходы (в статьях расхода преобладают, например, развлечения или траты на ремонт автомобиля). 
6. Недостаточный уровень дохода. 

Причины безденежья могут быть самыми разными — у каждого они свои. Посвятите достаточно времени определению причин вашего положения. То, что получится на бумаге, позволит вам оценить ситуацию «с другой стороны». 

Совет 3. Найдите пути решения ситуации

Не зацикливайтесь на проблемах и не создавайте себе излишних стрессовых ситуаций. После написания списка проблем постарайтесь временно переключиться на что-то другое. Через некоторое время возьмите другой листок и напишите заголовок «Хочу много денег. Что делать?». Далее составьте список путей достижения цели (другими словами — пути решения проблем, которые написаны на первом листочке). 

Например, если ваша машина постоянно ломается и тянет из вашего кошелька деньги на ремонт — продайте её! Так вы получите денежный депозит, вырученный с продажи, и избавитесь от весомой статьи расходов на ремонт. Купите велосипед, электросамокат или передвигайтесь на общественном транспорте — это значительно дешевле и в некоторых случаях даже полезнее для здоровья. Когда выберетесь из денежной ямы, обязательно сможете позволить себе автомобиль по-лучше. 

Среди других путей решения проблемы могут быть следующие: 

1. Найти новую работу. 
2. Встать на биржу труда. 
3. Освоить новую работу, например, удаленную. 
4. Создать источник пассивного дохода. 
5. Продать что-то ненужное. 
6. Взять небольшой кредит, если проблема связана с ведением бизнеса и нужны средства на изменение стратегии. 
7. Сократить необязательные расходы. 
8. Найти работу с большей заработной платой. 

Еще один способ решения проблемы — поиск вдохновения и мотивации. Читайте соответствующие книги или статьи в интернете, смотрите фильмы. Найдите биографии успешных людей, которые вас вдохновляют. Мотивация стимулирует что-то делать, чтобы улучшить свое материальное положение, сдвинуться с мертвой точки и вылезти из финансовой ямы. 

Практические советы, чтобы избежать повторения ситуации 

Если уметь брать на себя ответственность, не сидеть без дела и не жаловаться на всех вокруг, то добиться успеха более чем возможно. Как говорил Билл Гейтс, «между жопой и диваном доллар никогда не пролетит». Но так что нужно делать, чтобы максимально снизить вероятность попадания в финансовую яму? 

#1 Не ищите легких денег

К сожалению, волшебной кнопки, после нажатия которой вам на счет прилетают деньги, еще не придумали —только если вы не решили заработать на криптовалюте. Но многие отчаянно пытаются быстро и просто заработать, особенно если денег совсем нет. Но все эти способы влекут за собой очень много нежелательных последствий. К ним относятся: 

1. Быстрые займы в МФО. Да, деньги получить быстро получится, но в случае просрочки вы наберете еще больше долгов из-за крайне высоких процентов. Более того, вас и ваших родных могут постоянно посещать коллекторы и постоянно (и очень настойчиво) требовать возврат займа. Еще хуже, если вы берете в долг сразу у нескольких микрозаймовых организаций. 
2. Казино и другие азартные игры. Кроме самого казино и тех, кто его рекламирует (будь то видео, статьи или способы «обмануть автоматы») заработать не может никто. Точнее, вероятность выигрыша настолько мала, что вы практически точно попрощаетесь со своими деньгами. 
3. Мошенничество или обман. Не работать, но получать за это деньги, хочется каждому, но кроме как обманывать других людей, это невозможно. Такие деньги не принесут вам ничего, кроме мимолетной радости, и в будущем вы потеряете гораздо больше, чем «заработаете». 
4. Незаконные действия. Люди, которые работают с наркотическими веществами, готовы платить большие деньги за различные манипуляции в силу огромного риска. Но нужно понимать, что это грозит длительным лишением свободы и принесет гораздо больше проблем на всю жизнь, чем безденежье. 

Чтобы действительно достичь финансового благополучия, нужно работать и набираться опыта. Легкие деньги ничего из этого вам не принесут, и радость от их наличия очень быстро сменится разочарованием. 

#2 Ведите финансовый учет

Люди, которые не считают свои финансы, сильно недооценивают свои расходы и переоценивают доходы. Как следствие — дефицит бюджета, отсутствие накоплений и постепенное ухудшение ситуации. 

Учет финансов не занимает много времени. Достаточно всего 5-10 минут в день, чтобы записать сегодняшние доходы и расходы. Делать это можно с помощью электронной таблицы или специальных приложений, которые анализируют ваш бюджет и автоматически предлагают индивидуальные практические советы по улучшению ситуации. 

Просто записать свои расходы и доходы не достаточно. Важно анализировать получившуюся информацию и делать соответствующие выводы. Так вы сможете найти дыры в бюджете, понять, куда уходят деньги и сократить определенные статьи расходов, чтобы улучшить ситуацию. 

#3 Постоянно обучайтесь

Современное развитие движется семимильными шагами, и важно шагать в ногу со временем. Не пренебрегайте образованием — запишитесь на курсы финансовой грамотности или освойте новую удаленную профессию. 

Обучаться можно удаленно из дома или с вашего рабочего места, если это позволяет ваша профессия. Сейчас есть множество онлайн-площадок с интерактивными курсами — Яндекс.Практикум, Нетология, Лекториум, Coursera и многие другие. Нередко курсы доступны совершенно бесплатно. 

Онлайн-курсы, особенно бесплатные, дают вам возможность познакомиться с новыми профессиями и выбрать то, что подходит именно вам. Это не так сложно, как кажется — знания доступны как молодежи, так и пенсионерам, которые успешно работают удаленно, особенно во время пандемии. 

#4 Создавайте пассивный источник дохода 

Крайне важно, чтобы ваш бюджет имел несколько источников дохода. Идеально, чтобы хотя бы один из них был пассивным — то есть не требовал постоянно вашего времени и внимания. В случае, если с основным источником дохода что-то пойдет не так, у вас всегда будет запасной вариант. А если на основной работе все хорошо, пассивный заработок можно откладывать, и по итогу совершить крупную покупку или отправиться в долгожданный отпуск. 

К пассивным источникам дохода может относиться оплата за просмотры видео или статей, рекламы на сайтах или доход с автоматизированного бизнеса. Как правило, его нужно изначально создать, довести до нужного уровня и потом получать с него заработок, поддерживая его на нужном уровне. 

#5 Откройте свое дело 

Если у вас есть предпринимательская жилка и вы не боитесь брать на себя ответственность и риски, вы всегда можете открыть собственное дело и развивать свой бизнес. Именно грамотное предпринимательство и коммерческая деятельность может принести вам сотни и миллионы рублей дохода. Однако с такой же вероятностью вы можете остаться ни с чем. 

Этот совет не подойдет тем, кому проще стабильно и спокойно работать по найму и получать определенную сумму денег ежемесячно. Однако риски предпринимательства однозначно того стоят. На самом деле все проще, чем кажется. Это не требует огромных вложений и при грамотной работе все может получиться. Для новичков можно рассмотреть модель дропшиппинга, бизнес с Китаем или торговлю на маркетплейсах — очень перспективные и низкорисковые направления. 

Учимся грамотно экономить 

Нет, не нужно бояться потратить лишний рубль или сильно ограничивать себя во всем. От этого вы не разбогатеете, а только наоборот, ухудшите свое моральное состояние. Любые ограничения — стресс для организма и психики, поэтому экономить нужно грамотно. Вот список реальных советов, которые помогут сэкономить без вреда для себя:

1. Покупайте товары через интернет. В стоимость товара в магазине также включена стоимость аренды помещения и заработной платы продавцу. В интернете расходов меньше, и цена — ниже. А если поискать, можно найти промокод на скидку, и купить тот же самый товар на 10-50% дешевле. 
2. Ходите в магазин со списком покупок. Не нужно гулять мимо витрин в поисках чего-то привлекательного или выгодного — не попадайтесь на уловки маркетологов. Заранее составляйте список необходимых приобретений — так вы сможете избежать лишних трат на покупке ненужных товаров. 
3. Выходите на улицу сытыми. Не важно — в магазин вы идете или на прогулку — так вы избежите соблазна купить что-нибудь вкусненькое на полке в магазине или в близлежащем кафе. 
4. Подумайте, прежде чем купить. Задайте себе вопрос — мне точно это нужно? И подумайте над ответом хотя бы 1-2 дня. Если через пару дней или недель вы все еще думаете, что этот товар вам нужен — можете смело брать. Но есть большая вероятность, что вы даже не вспомните об этом товаре завтра. Так вы сможете избежать спонтанных, импульсивных покупок. 
5. Измеряйте покупки во времени. Задайте себе вопрос, сколько времени вам потребуется работать, чтобы купить ту или иную вещь? Осознание того, что на новый телефон вам нужно работать несколько месяцев, не тратя деньги ни на что другое, возможно вы примите решение отказаться от покупки. 
6. Не переплачивайте за бренд. Как правило, у многих известных магазинов есть менее известные, но не менее качественные аналоги. В стоимость таких товаров не будет включена оплата за бренд, и вы сможете сэкономить без потери качества. 
7. Расплачивайтесь наличными. При оплате банковской картой или другими электронными деньгами, вы не чувствуете, сколько денег потратили. Теряется осознание понятия «много», потому что вы не держите эту сумму в руках. Отдавая наличные, в следующий раз вам не захочется расставаться с деньгами, и вы потратите меньше денег. 
8. Читайте составы. Например, у многих известных лекарств есть более дешевые аналоги с точно таким же действующим веществом. Аналогично с косметикой и другими средствами. Если знать аналоги этим товарам, можно сэкономить, не переплачивая за красивую упаковку или более известную фирму-производителя. 
9. Совершайте меньше действий по картам. Как правило, за переводы и снятие наличных банк взимает комиссию. Раз за разом каждое списание в итоге превращается в весомую сумму, которую можно было бы потратить на что-то более ценное. Изучайте ваши банковские тарифы и старайтесь избегать лишних комиссий. 
10. Создавайте косметику самостоятельно. Вместо покупных масок для лица можно использовать фрукты, овощи, ягоды и другие натуральные ингредиенты, которые значительно дешевле. Скраб для тела можно заменить сахаром или молотым кофе. 
11. Не ведитесь на акции. Покупайте только то, что вам нужно, согласно вашему списку покупок. Не давайте желтым ценникам и акциям решать за вас, нужно вам это или нет. 
12. Откажитесь от нарезки и упаковки. Услуги слайсера и сама упаковка входят в стоимость готового продукта. Гораздо выгоднее и проще нарезать и упаковать продукт самостоятельно. Аналогично с уже приготовленными продуктами, например, с салатами. 
13. Ходите на рынок. Как правило, именно на рынках можно купить свежие овощи и фрукты по выгодным ценам и с лучшим качеством, чем в супермаркетах. Особенно днем, когда многие на работе. 
14. Узнайте о совместных покупках в вашем городе. Эти сервисы позволяют заказывать товары в розницу по оптовым ценам. Организатор закупки собирает покупателей на определенный товар, заказывает его у поставщика по оптовой цене и распределяет между покупателями. 
15. Берите еду с собой. Отправляетесь на прогулку или поездку? Возьмите перекус из дома! Это будет гораздо выгоднее, чем тратить деньги на готовую еду в кафе или на заправках. 
16. Помните, что многое вы можете сделать самостоятельно. В машине что-то сломалось? Не спешите ехать в сервис. В интернете есть множество видео инструкций, по которым некоторые не серьезные поломки можно исправить самостоятельно. Аналогично с бытовыми приборами и другой техникой. 
17. Вовремя проходите всех врачей. Гораздо лучше и дешевле предупредить болезнь, чем лечить её на поздней стадии. 
18. Не пользуйтесь тем, что не используете. Редко смотрите телевизор? Перестаньте платить за кабельное ТВ и те каналы, которые не смотрите. Не используете минуты, смс или интернет, который подключен на вашем мобильном тарифе? Перейдите на другой, который вам больше подходит. Это поможет не переплачивать за то, что на самом деле вам не нужно. 

В некоторых ситуациях, наоборот, лучше заплатить больше, и это будет считаться экономией. Например, гораздо лучше купить качественную обувь на 3 года, чем аналог подешевле на один сезон. Помните, скупой платит дважды, и в долгосрочных покупках предпочтение нужно отдавать качеству товара. 

Делаем деньги из пустоты 

Многие из нас не подозревают, что подзаработать денег можно даже без образования и особых навыков. Разберем несколько способов легких и легальных способов заработка. 

1. Продажи товаров на Авито. Завалялась ненужная, но рабочая техника? Надели платье один раз, и оно весит без дела? Создайте объявление на Авито. Многие люди готовы платить деньги за б/у вещи в хорошем состоянии, так как новые все равно будут дороже. 
2. Выгул собак. Любите собак, и у вас есть время на прогулки с ними? Отлично! У многих хозяев, к сожалению, нет времени на то, чтобы погулять со своим питомцем. Вы можете брать 100-200 рублей за выгул одной собаки, а сколько собак вы сможете взять за один день — решать вам. И никаких знаний, кроме любви и доброты к животным, вам не потребуется. 
3. Работа няней. Больше любите детей, чем животных? Проводите свободное время, подрабатывая няней. Распространены вакансии на несколько часов в день, чтобы забрать ребенка со школы, отвести на кружки или секции или просто пару часов поиграть на дому.
4. Работа репетитором. Многие ошибаются, думая, что для этой работы нужны специальные знания в узкой дисциплине. Совсем нет! Вы можете работать репетиторством с маленькими детьми, учениками начальных классов. Например, востребованы репетиторы по математике и английскому языку. 
5. Организация игр. Если вы обладаете хорошими организаторскими и ораторскими способностями, а также любите молодежные мероприятия — можете организовать настольную игру в каком-нибудь кафе или баре. Беря символическую плату за одного игрока в 100-200 рублей, за один вечер вполне возможно заработать пару тысяч рублей и хорошо провести время в интересной компании. 

Если проявить креативность, можно подобрать еще способов быстрого заработка в вашей ситуации. Главное — не сидите, сложа руки, и помните, о чем говорил Билл Гейтс. 

Деньги нужны срочно

Ситуация, когда деньги нужны прямо сейчас, еще более распространенная и знакомая, чем полное отсутствие денег в кошельке. Существует несколько способов, которые помогут получить деньги «здесь и сейчас»: 

1. Заказать кредитную карту. Лучше выбрать предложение с грейс-периодом — временем, когда можно не платить проценты. Самое главное — полностью и вдумчиво прочитать условия кредитования, чтобы не нарваться на штрафы и не просрочить внесение обязательного платежа. 
2. Взять потребительский кредит. Банк выдает деньги в долг под любые нужды. Вы можете потратить эти деньги, например, на решение своих финансовых проблем или вложить в бизнес, чтобы улучшить свою ситуацию, вернуть деньги банку и выбраться из долговой ямы. 
3. Попросить родственников дать денег в долг. Если у кого-то из ваших родственников все не так плохо, как у вас в данной ситуации, и у них есть какие-то неиспользуемые накопления, вы можете попросить их временно дать вам деньги на решение финансовых трудностей. В случае, если у вас хорошие отношения с родными, возможно даже проценты выплачивать не придется. 

Пользоваться этими способами нужно только тогда, когда других вариантов нет и деньги нужны действительно срочно. Всегда нужно грамотно оценивать риски и свою платежеспособность, чтобы впоследствии не получить еще больше проблем. 

Запомнить

1. Чтобы решить проблему безденежья, нужно осознать свою проблему. 
2. Всегда есть пути решения проблемы и способы выбраться из финансовой ямы. 
3. Редко, когда вы остаетесь без денег «по щелчку пальцев». Часто об этом вы знаете заранее. 
4. Деньги с неба не падают: чтобы они были, нужно потрудиться. 
5. Есть много способов получить деньги быстро. 
6. Заработать деньги можно без особых профильных знаний. 
7. Только вы определяете ваше финансовое благосостояние.