Если у вас казалось бы нормальные доходы, но их все равно не хватает на все потребности, значит нужно оптимизировать семейный бюджет. Сделать это можно разными способами: с помощью блокнотов, таблиц или специальных приложений. В этой статье рассмотрим последние и составим рейтинг лучших программ для домашней бухгалтерии.
- Что за семейный бюджет?
- Как вести семейный бюджет?
- ТОП-3 способа вести учет бюджета
- Какими бывают программы для подсчета семейного бюджета
- Как выбрать программу для домашней бухгалтерии
- ТОП-10 программ для учета доходов и расходов семейного бюджета
- №1 Cubux
- №2 HomeBank
- №3 AbilityCash
- №4 Бухгалтерия Семьи
- №5 DomEconom
- №6 AceMoney
- №7 Домашняя Бухгалтерия
- №7 Family Pro
- №8 Personal Finances
- №9 Экономика
- Мобильные приложения
- Бонус: 7 советов по ведению семейного бюджета
Что за семейный бюджет?
Если говорить просто, СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ ― список всех ваших доходов и расходов, разделенный на категории. Например, доходы могут иметь такой вид:
Как вести семейный бюджет?
Для ведения семейного бюджета вам нужно запланировать расходы по каждой категории так, чтобы ваших доходов хватило на все. Когда к концу месяца где-то возникает дефицит, значит нужно оптимизировать расходы.
Пример: запланировали на еду 10 тысяч в месяц, а оказалось, что тратите 12. Чтобы «закрыть» этот дефицит в 2 тысячи, вы снижаете расходы на онлайн-подписки и модную одежду.
ТОП-3 способа вести учет бюджета
Для ведения бюджета есть 3 основных способа.
- Расчеты на бумаге. Бумажный подходит тем, кто любит делать все «по-старинке». Вам нужно записывать расходы и доходы в блокнот, а в конце недели/месяца считать все с помощью калькулятора. Это не очень оптимальный вариант, который требует много сил и времени.
- Расчеты в таблице. Второй способ ― таблицы Excel и Google Sheets. Здесь вы можете записывать все в отдельных колонках, записывать формулы для быстрого расчета прибыли, делить расходы на блоки и визуализировать данные через графики. Поначалу нужно будет немного повозиться с формулами, зато вы получите быстрый и удобный способ ведения бюджета.
- Специальные программы. Если же у вас нет времени учиться писать формулы и рисовать графики, можете пользоваться специальные программами. Они по сути представляют функциональность таблиц, но в более удобном интерфейсе. В этой статье рассмотрим такие программы.
Какими бывают программы для подсчета семейного бюджета
Программы для ведения бюджета скачиваются на ПК или смартфон. Основные их функции:
- Расчет доходов и расходов
- Деление расходов и доходов на пункты
- Построение графиков и диаграмм
- Планирование бюджета: выставление запланированной суммы на каждый пункт расходов
- Создание отчетов в виде таблиц или pdf документов
Есть разные типы программ для домашней бухгалтерии. Бесплатные программы дают базовые инструменты для планирования бюджета, а в платных версиях вас ждут более продвинутые функции. Например, может открыться возможность настраивать напоминания о долгах либо подключение дополнительных счетов и аккаунтов.
Как выбрать программу для домашней бухгалтерии
В большинстве своем программы похожи между собой: основные их инструменты почти одинаковые. При выборе приложения придется полагаться на субъективные факторы, например:
- Есть ли все нужные вам инструменты? Например, кому-то важна возможность ставить лимиты на расходы, другому ― синхронизация с онлайн-банкингом
- Сколько стоит полноценная версия?
- Удобен ли интерфейс?
- Есть ли версия для всех ваших устройств?
Также стоит прочесть отзывы и обзоры, чтобы не наткнуться на некачественную программу. Будет обидно, если программа лагает, теряет ваши данные или рисует неправильные диаграммы.
ТОП-10 программ для учета доходов и расходов семейного бюджета
Чтобы облегчить вам выбор, представляем рейтинг лучших программ для домашней бухгалтерии.
№1 Cubux
Мультиплатформенная программа для ведения домашней бухгалтерии, работающая на iOS, Android, Windows Phone и в веб-браузере ПК. Данные быстро синхронизируются между собой, так что можете работать с удобного вам устройства.
В программе можно создавать неограниченное количество категорий и подкатегорий. Также с одного аккаунта можно создать сколько угодно учетных записей: «Семья», «Друзья», «Работа» и так далее. Это будет удобно не только физлицам, но ИП и малому бизнесу.
В отдельном разделе вы увидите статистику за прошлые расчетные периоды, вроде расходов по разным разделам и их изменение в течение нескольких месяцев. Также есть прогнозы: система анализирует движение денег в прошлом и на основе этого предсказывает, что будет в будущем.
Программа синхронизируется с онлайн-банком Сбера и Яндекс.Деньгами. Когда на телефон приходит смс о какой-то сделке, данные автоматически вносятся в программу Cubux.
Платная подписка стоит 129 рублей в месяц и дает 2 новых инструмента: совместный учет с двух аккаунтов и напоминания о долгах. Если платить сразу за год, подписка обойдется в 999 рублей.
Другое:
- Сканирование QR кодов с чеков
- Постановка целей, вроде «1 млн на отпуск»
- Планирование регулярных операций, вроде оплаты связи и ЖКХ
- Резервное копирование данных
№2 HomeBank
Еще одна бесплатная программа для домашней бухгалтерии, работающая на нескольких платформах: Linux, Mac OS, Windows. У программы подробная документация и регулярные обновления, так что в опытных руках она станет настоящим монстром.
В ХоумБанке можно создать разные типы счетов: банковские, наличка, кредитка и так далее. Это делает управление финансами легче и удобней. Также есть разбивка доходов и расходов на неограниченное количество категорий.
В программе есть возможность создать шаблоны платежей. Для повторяющихся транзакций можно настроить автоплатежи.
Программа полностью бесплатная: разработчики зарабатывают на рекламе и пожертвованиях.
Другое:
- Импорт банковских данных из CSV, QFX и других документов
- Импорт из других программ
- Сканирование чеков
- Удаление случайных дублей платежей
- Создание динамических графиков и диаграмм
№3 AbilityCash
Компактное приложение для десктопа с интуитивно понятным интерфейсом. Как и в предыдущем случае, это полностью бесплатная программа для домашней бухгалтерии, живущая за счет донатов. Последнюю сборку можете скачать тут.
У программы широкий набор инструментов: от мультивалютных счетов до автоматических операций. Чтобы неопытные пользователи не запутались, изначально многие инструменты отключены. Для их включения нужно просто расставить соответствующие галочки в настройках.
В AbilityCash можно создавать неограниченное количество категорий расходов, оставлять комментарии к каждой транзакции и группировать их по какому-либо признаку.
Другое:
- Загрузка курсов валют из интернета
- Обмен данными с другими финансовыми приложениями
- Составление финансового плана на общий счет и по категориям
- Анализ информации, создание графиков и отчетностей
№4 Бухгалтерия Семьи
Еще одно полностью бесплатное приложение для ведения домашней бухгалтерии. С его помощью вы сможете анализировать свои финансовые операции и более продуманно тратить свои деньги.
Все расходы делятся на отдельные статьи: еда, одежда, лекарства и прочее. При анализе данных и создании отчетностей можно выбирать, какие именно статьи нужно учитывать. Например, можно убрать из общего анализа ЖКХ, либо оставить только развлечения и другие «необязательные расходы».
Данные можно вводить не только вручную, но и экспортировать из таблиц. Это хороший вариант для тех, кто пока ведет свой бюджет в Экселе, но хочет протестировать специальные программы.
Отдельной вкладкой можно вести учет долгов ― тех, что должны вам, и тех, что должны вы.
Другое:
- Автоматическое резервное копирование всех данных
- Установка лимитов на статьи расходов
- Сравнение фактических расходов и доходов с планируемыми
№5 DomEconom
Полностью бесплатная программа для ведения домашней бухгалтерии, которая работает на Windows, iOS и Android. Информация быстро синхронизируется, так что можете скачать программу на несколько устройств и вводить информацию удобным в этот момент способом.
Функциональность стандартная: можно разбить расходы и доходы по категориям, создавать отдельные счеты для разных операций и планировать лимиты трат. Отчеты доступны в виде таблиц, диаграмм и пдф документов.
Для регулярных платежей, вроде коммуналок и погашения процента по кредиту, можно настроить автоплатеж.
Другое:
- Подробный справочный центр для новичков
- Возможность вносить данные через смс
- Валютные счета с автообновляемыми курсами
№6 AceMoney
Условно-бесплатная программа, которая позволяет привязать счета к нескольким аккаунтам сразу. Это будет полезно большим семьям, где бюджет ведет не один человек, а все члены семьи сразу.
На бесплатной версии можно привязать только два аккаунта, а за 45 долларов появится возможность привязать неограниченное количество аккаунтов. Это единственное отличие платной и бесплатной версий.
Функциональность стандартная: создание разных счетов, деление расходов и доходов на категории, вывод отчетностей в виде таблиц и диаграмм.
Другое:
- Импорт данных из других программ
- Счета в 5 валютах
- Автоматическое обновление валют по текущему курсу ЦБ
№7 Домашняя Бухгалтерия
Кроссплатформенная программа, работающая на ios, Android и Windows. Подходит для ведения как семейного, так и личных бюджетов каждого члена семьи. Каждому пользователю можно присвоить отдельный пароль, чтобы остальные не смогли увидеть записи о тратах и доходах.
В Домашней бухгалтерии можно создать неограниченное количество счетов и разбить движение денег на статьи: еда, образование, кредиты и так далее. Для каждого пункта расходов можно ставить лимиты: приложение предупредит вас, когда вы его превысите.
Есть возможность считать долги и настроить уведомления об их возврате.
Приложение платное. Лицензия на установку на один ПК стоит 990 рублей, на два компьютера ― 1490 рублей. Столько же стоит вариант для флешки: можете установить ее на переносный накопитель и использовать программу на разных компьютерах. Регулярно бывают акции и спецпредложения.
Другое:
- Импорт данных из банковских отчетностей: просто загружаете отчетность из банка в программу и она автоматически распределяет все данные по категориям
- Вывод отчетностей в виде таблиц и диаграмм
- Учет данных о кредитах и других банковских задолженностей
№7 Family Pro
Профессиональный инструмент, который подойдет для ведения как семьям, так и небольшим компаниям.
В отличие от конкурентов, Family Pro позволяет учитывать имущество, а именно:
- Акции
- ПИФы
- Депозиты
- Драгоценные металлы
- Квартиры, дачу и другие активы
Все это позволяет получить полное представление о вашем капитале. Программа кроссплатформенная: она работает как на Windows, так и на Андроиде.
В остальном инструменты стандартные: ведение разных счетов, разбивка расходов по категориям, вывод отчетностей. У программы удобный интерфейс, с которым справится даже школьник.
Приложение платное. Есть несколько тарифов: с минимальными инструментами, средний и максимальный. Лицензию на текущую версию программы можно купить за 5 или 7 долларов, а пожизненная лицензия с автообновлением программы стоит всего 12,5 долларов. За версию на андроид нужно заплатить еще 5 долларов в год.
Другое:
- Планирование погашения кредитов и задолженностей
- Создание нескольких бюджетов, например, семейного и личного
- Экспорт и импорт данных из других программ
- Счета в нескольких валютах
№8 Personal Finances
Программа работает на Windows, mac OS, Android и iOS, что позволяет вам работать с данными в любом удобном месте. Можно создать несколько счетов и привязать к ним аккаунты членов семьи с разным уровнем доступа. Можно настроить все так, чтобы записи одного из членов семьи были недоступны остальным.
Интерфейс намного современней, чем в других похожих программ. Например, у каждой категории есть специальные иконки, которые делают работу с данными более удобным.
В программе есть планировщик, который автоматически вводит регулярные транзакции, вроде выплат по кредиту. В календаре можно сгруппировать все расходы по месяцам, неделям или дням, устанавливать лимиты.
Основные инструменты доступны бесплатно, но за мультивалютность, синхронизацию с облаком и другие продвинутые функции нужно доплатить. Зависимо от версии, пожизненная лицензия стоит 690 или 1190 рублей.
Другое:
- Отчеты в виде таблиц, файлов pdf и диаграмм
- Деление бюджета на несколько веток или проектов
- Учет долгов
№9 Экономика
Еще одна условно-бесплатная программа. Главной особенностью Экономики разработчики считают функцию прогнозирования инфляции. С ее помощью вы сможете расчитать реальную доходность по вкладам и инвестициям.
В остальном все стандартно: разные статьи доходов, графики, диаграммы и планирование бюджета.
В бесплатной версии есть ограничение по времени использования программы. Полная версия снимает его, а также дает:
- Функции планирования бюджета
- Возможность персонализировать меню
- Вывод отчетностей в таблицу Эксель
- Доступ к техподдержке
Покупая программу, вы получаете пожизненную лицензию на будущие обновления. Стоит все это всего 590 рублей.
Другое:
- Кредитный и сберегательные калькуляторы
- Интуитивно понятный интерфейс
- Подробная справочная секция на русском языке
Мобильные приложения
До сих пор мы говорили о программах на ПК. У некоторых из них были мобильные версии, но существуют и чисто мобильные приложения без отдельного клиента для компьютеров. Обычно есть 2 варианта работы с такими сервисами: через сайт и приложение.
Отличие таких программ: красивый графический интерфейс и мобильность. В остальном инструменты у них практически такие же, как и на ПК. Останавливаться на них подробно не будем, а просто перечислим несколько популярных программ:
- Дребеденьги. Подходит для ведения личного и семейного бюджета. Есть возможность комментировать свои расходы: остальные члены семьи будут видеть эти примечания. Распознает смс от банков и автоматически заносит данные в приложение
- Дзен-мани. Импортирует данные из банковских приложений и электронных кошельков. Поддерживает не только фиат, но и криптовалюту. Статистика доступна не только в мобильном приложении, но и на сайте Дзен-мани
- Toshl. Поддерживает 200 валют, включая 30 видов крипты. Синхронизируется с банковскими приложениями. Данные можно вводить не только в приложении, но и на сайте. Отчеты доступны в пдф, в виде таблиц и диаграмм
Бонус: 7 советов по ведению семейного бюджета
Ведение бюджета ― не самоцель. Правильное планирование позволит вам оптимизировать расходы и накопить на свои финансовые цели. Чтобы сделать ведения бюджета более эффективным, следуйте этим советам:
- Поставьте четкую цель. Не «накопить на отпуск», а «накопить 500 тысяч до июня на отдыха на море». Такая четкая и конкретная формулировка поможет вам распределить цели по месяцам и правильно все спланировать
- Назначьте главного по финансам. Когда бюджетом занимаются несколько человек сразу, это может приводить к разногласиям и недопониманию. Например, если нет четкого ответственного за уплату ЖКХ, все могут «скинуть» это дело друг на друга. Назначьте главного, кто будет распределять обязанности и следить за их выполнением
- Следите за всеми расходами. Очень часто люди недооценивают мелкие расходы, вроде утреннего кофе или походов в кино. А ведь они формируют огромную долю в месячных расходах. Учитывайте в своих планах абсолютно все расходы: это даст вам более четкое представление о бюджете и найти способы сэкономить
- Готовьте дома. Сделайте домашние полуфабрикаты, вроде котлет, замороженного бульона или нарезанной на рагу говядины. Такие продукты можно хранить в морозильнике и использовать в нужное время. Так вы сэкономите на ланчах и перекусах
- Планируйте покупки заранее. Еще один «пожиратель бюджета» – спонтанные покупки. Перед походом в магазин обязательно составьте список нужных продуктов и следуйте за ним. Это позволить избежать необязательных трат, а сэкономленные деньги можно будет направить на свою долгосрочную цель
- Обдумайте дорогие покупки еще раз. Увидели дорогое пальто, новую модель смартфона или технику по скидке и сразу захотели купить ― подумайте дважды. Возможно, вы просто повелись на скидку или красивый корпус. Дайте себе время подумать. Возможно окажется, что этот товар вам вовсе и не нужен
Следите за скидками. В супермаркетах постоянно бывают распродажи и акции. Следите за ними, и если срок хранения позволяет ― закупайтесь акционными товарами на недели вперед.
